스테이블코인 뜻 종류 투자방법 소개, 비트코인보다 안정적?

요즘 뉴스나 경제 유튜브를 보다 보면 스테이블코인이라는 단어가 자주 등장하지 않으셨나요?

 

가상화폐나 디지털 자산에 관심이 없다 해도 앞으로 디지털 금융 시대를 살아가야 한다면 꼭 한 번쯤 짚고 넘어가야 할 개념입니다.

 

따라서 이번 포스팅에서는 스테이블코인 뜻, 종류, 투자방법 그리고 왜 이렇게 주목받고 있는지 초보자도 알기 쉽게 정리해드리겠습니다.

 

1. 스테이블코인 뜻

스테이블코인은 말 그대로 가격이 안정된(stable) 암호화폐(coin)를 의미합니다.

 

일반적으로 우리가 알고 있는 대표적인 가상자산, 예를 들어 비트코인이나 이더리움같은 경우는 하루에도 수많은 가격 변동이 일어납니다.

 

갑자기 수십 퍼센트 오르기도 하고 반대로 급락하기도 하여 이러한 특성 때문에 이들은 고변동성 자산이라고 불립니다.

 

물론 이런 가격 변동은 단기간에 큰 수익을 노릴 수 있는 장점이 될 수도 있지만 동시에 예측 불가능한 리스크를 안고 있기 때문에 실제 결제나 자산 보관의 수단으로는 사용하기 어렵다는 단점도 존재합니다.

 

이러한 단점을 보완하기 위해 등장한 것이 바로 스테이블코인입니다.

 

스테이블코인은 기존의 암호화폐와 달리 가격의 안정성을 가장 큰 특징으로 갖고 있습니다.

 

스테이블코인이 가격을 안정적으로 유지할 수 있는 이유는 대부분의 스테이블코인이 법정화폐, 즉 우리가 실제 사용하는 화폐(달러, 유로, 원화 등)에 그 가치를 1:1로 연동해두었기 때문입니다.

 

쉽게 말해 1개의 스테이블코인은 항상 1달러 또는 1원과 같은 가치를 유지하도록 설계된 디지털 자산이라는 뜻입니다.

 

이를 통해 가치가 급격히 오르내리는 다른 암호화폐와 달리 스테이블코인은 가격이 거의 변동하지 않아 안정적인 보관 수단이나 결제 수단으로 널리 활용되고 있습니다.

 

예를 들어 대표적인 스테이블코인 중 하나인 USDT(테더)는 항상 1 USDT = 1달러의 가치를 갖도록 설계되어 있습니다.

 

이는 발행사인 테더사가 실제 달러를 보유하고 그만큼의 코인을 발행하기 때문에 가능하다고 알려져 있습니다.

또 다른 예로는 USDC(USD코인) 이 있는데 이 또한 1 USDC가 1달러의 가치를 유지하며 코인베이스 등 미국 기반 기업들이 발행하여 투명성과 안정성이 높다고 평가받고 있습니다.

 

조금 더 독특한 구조를 가진 스테이블코인인 DAI(다이), DAI는 실제 달러를 보유하지는 않지만 이더리움 같은 다른 암호화폐를 담보로 잡고 알고리즘을 통해 1달러에 가까운 가치를 유지하도록 설계된 코인입니다.

 

즉 탈중앙화 방식의 스테이블코인이라고 할 수 있습니다.

 

이처럼 스테이블코인은 실제 화폐의 가치를 따라가는 구조를 가지고 있기 때문에 가격이 비교적 안정적이며 가상화폐 시장에서 디지털 현금과 같은 역할을 합니다.

 

거래소에서는 투자 대기자금으로 활용되기도 하고 디파이(DeFi) 서비스에서는 담보, 이자 지급, 유동성 제공 등 다양한 용도로 쓰이고 있습니다.

 

2. 스테이블코인 종류

스테이블코인은 가격이 안정된 암호화폐라는 공통된 특징을 가지고 있지만 어떤 방식으로 가격을 안정화하느냐에 따라 여러 종류로 나뉩니다.

 

크게는 법정화폐 담보형, 암호화폐 담보형, 알고리즘 기반 세 가지 유형으로 분류할 수 있습니다.

 

1) 법정화폐 담보형 (Fiat-collateralized Stablecoins)

가장 널리 알려진 스테이블코인의 형태로 말 그대로 실제 존재하는 돈(달러, 유로, 원화 등)을 담보로 하여 발행되며 대부분의 사용자가 가장 익숙하게 접하는 구조이기도 합니다.

 

대표적인 예로는 USDT(테더)가 있으며 테더사는 실제 달러를 보유하고 그만큼의 USDT를 발행하여 1USDT = 1달러의 가치를 유지하고 전 세계 암호화폐 거래소에서 가장 많이 사용되는 스테이블코인입니다.

 

또 다른 예는 USDC(USD 코인)인데 이는 미국의 코인베이스와 서클이라는 기업이 공동으로 발행합니다.

 

USDC는 특히 투명한 회계 감사와 규제 준수를 특징으로 하여 신뢰도가 높고 기관 투자자들도 선호하는 스테이블코인 중 하나입니다.

 

BUSD(바이낸스 USD) 역시 자주 사용되는 법정화폐 기반 스테이블코인입니다.

 

세계 최대 거래소 중 하나인 바이낸스가 Paxos와 함께 발행하며 뉴욕 금융당국(NYDFS)의 승인을 받은 안정성 높은 코인으로 평가됩니다.

 

마지막으로 TUSD(TrueUSD)는 법적으로 별도 계좌에 달러를 보관하며 제3자의 감사 체계를 갖춘 점에서 신뢰성이 높은 것으로 알려져 있습니다.

 

장점은 가격이 매우 안정적이며 실제 화폐에 연동되어 있어 예측 가능성이 높지만 중앙기관이 통제하므로 중앙화 리스크가 존재하며 발행 기업의 투명성과 신뢰에 의존합니다.

 

2) 암호화폐 담보형 (Crypto-collateralized Stablecoins)

이 유형의 스테이블코인은 이더리움(ETH), 비트코인(BTC) 등 다른 암호화폐를 담보로 맡기고 발행되는 구조로 특징은 탈중앙화 시스템을 바탕으로 운영된다는 점입니다.

 

대표적으로는 DAI(다이)로 탈중앙화 금융 플랫폼인 MakerDAO에서 발행되며 이더리움 등을 담보로 잡고 그 가치를 유지합니다.

 

알고리즘과 스마트계약에 의해 1DAI ≒ 1달러로 유지되도록 설계되어 있으며 운영에 있어서도 중앙기관의 개입 없이 프로토콜 중심으로 굴러갑니다.

 

또 다른 예시로는 sUSD로 이 코인은 Synthetix라는 디파이 플랫폼에서 발행되며 SNX라는 토큰을 담보로 사용합니다.

 

스마트 계약 기반으로 자동화된 방식으로 작동하고 주로 디파이 생태계에서 다양하게 활용됩니다.

 

장점은 탈중앙화되어 투명하고 사용자 자율성이 높지만 담보로 맡긴 암호화폐의 가치가 급락할 경우 시스템 안정성이 흔들릴 수 있어 보통 초과 담보(150~200%)가 요구됩니다.

 

3) 알고리즘 기반 스테이블코인 (Algorithmic Stablecoins)

세 번째 유형은 다소 실험적인 방식으로 담보 없이 공급량 조절 메커니즘(알고리즘)을 통해 가격을 안정화시키려는 구조입니다.

 

예를 들어 FRAX는 알고리즘 방식과 부분 담보 방식을 혼합한 하이브리드 모델로 일정 부분은 실제 담보를 기반으로 하고 나머지는 알고리즘으로 수요·공급을 조절하여 1달러에 가깝게 유지합니다.

 

FRAX는 최근까지 가장 성공적인 알고리즘 스테이블코인 중 하나로 평가받고 있습니다.

 

반면에 AMPL(Ampleforth)는 좀 독특한 방식으로 작동합니다.

 

코인의 가치를 조절하지 않고 사용자의 지갑 속 코인 수량을 조절하는 구조로 가격이 오르면 보유 수량이 늘어나고 가격이 떨어지면 자동으로 줄어드는 방식입니다.

 

또 하나의 사례인 UST(TerraUSD)는 한때 알고리즘 스테이블코인의 대표 주자로 떠올랐지만 2022년 초 디페깅(가격 연동 실패)과 함께 폭락하며 역사적인 실패 사례로 기록되었습니다.

 

장점은 담보 없이도 발행 가능하고 탈중앙화 구현이 용이하지만 신뢰 기반에 의존하며 알고리즘 실패 시 급격한 붕괴 가능성이 존재합니다.

 

3. 투자방법

스테이블코인으로 수익을 얻는 5가지 대표 투자방법은 아래와 같습니다.

 

1) 중앙화 거래소(CEX)에 예치해 이자 받기

스테이블코인 투자 방법 중에서 가장 접근하기 쉬운 방법은 바로 중앙화 거래소(CEX)를 통한 예치입니다.

 

이는 복잡한 지갑 연결이나 디파이 설정 없이도 우리가 자주 사용하는 바이낸스, 업비트, 빗썸, 쿠코인 같은 거래소 안에서 간편하게 진행할 수 있다는 점에서 많은 분들이 선호하는 방식입니다.

 

특히 이들 거래소는 스테이블코인 예치 상품(Deposit 또는 Staking)을 제공하고 있으며 단순히 일정 기간 동안 보유만 해도 연 3~10% 수준의 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

 

예를 들어 바이낸스에서는 USDT(테더) 를 일정 기간 동안 예치하면 연 5~6% 수준의 고정 이자를 받을 수 있는 상품이 있습니다.

 

또한 쿠코인의 경우에는 USDC 예치 상품이 있으며 변동형 이자율로 연 4~10% 수준의 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

이러한 예치 방식의 가장 큰 장점은 사용이 간단하고 플랫폼의 보안이나 운영 관리가 잘 되어 있다는 점입니다.

 

별도의 지갑 연결이나 복잡한 절차 없이 몇 번의 클릭만으로 예치가 가능하니 암호화폐 초보자에게도 부담이 적지만 아무리 대형 거래소라 하더라도 플랫폼 자체가 파산하거나 해킹을 당할 수 있는 리스크는 완전히 배제할 수 없습니다.

 

대표적인 사례로 한때 세계 2위 거래소였던 FTX의 파산 사태가 있었습니다.

 

안정적이라고 믿었던 거래소도 언제든 위기를 맞을 수 있기 때문에 예치 전에는 해당 플랫폼의 신뢰도와 재정 상태를 꼭 확인해야 합니다.

 

2) 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼 활용

DeFi란 탈중앙화 금융 시스템(Decentralized Finance)의 줄임말로 기존의 은행이나 금융회사 같은 중앙기관 없이 스마트 계약(Smart Contract) 기술을 기반으로 자동으로 운영되는 블록체인 기반 금융 생태계를 의미합니다.

 

즉, 누구나 일정한 조건만 충족하면 중개자 없이 직접 자산을 예치하고 대출하고 수익을 창출할 수 있는 것입니다.

 

디파이 환경에서는 특히 스테이블코인을 예치하거나 담보로 제공함으로써 다양한 방식으로 수익을 창출할 수 있는 구조가 마련돼 있습니다.

 

실제로 일부 플랫폼에서는 연 10~20% 이상의 높은 수익률을 제공하기도 하며 기존 금융 상품과는 비교할 수 없는 수익성과 유연성을 자랑합니다.

 

대표적인 디파이 플랫폼으로Aave, Compound는 가장 보편적으로 사용되는 디파이 프로토콜로 사용자가 스테이블코인을 예치하면 이자를 받을 수 있고 반대로 스테이블코인을 담보로 대출을 받을 수도 있는 구조입니다.

 

모두 자동화된 스마트 계약을 기반으로 작동하며 실시간 금리 변동이 적용되는 점이 특징입니다.

 

그리고 Curve는 특히 스테이블코인 간의 교환과 유동성 공급에 특화된 디파이 플랫폼으 USDT, USDC, DAI 등 서로 다른 스테이블코인을 Curve에 공급하면 거래 수수료 + 이자 수익 + 플랫폼 보상 토큰(CRV)까지 얻을 수 있습니다.

 

상대적으로 가격 변동성이 적은 스테이블코인들 간의 거래만을 다루기 때문에 임퍼머넌트 로스(IL) 위험도 낮다는 점에서 많은 투자자들이 선호하고 있습니다.

 

마지막으로 한때 디파이 투자자들 사이에서 전설적인 수익률로 불렸던 플랫폼이 바로 Anchor입니다.

 

UST(테라USD)라는 스테이블코인을 예치하면 무려 연 20%에 달하는 고정 이자 수익률을 제공했으며 이는 당시 기준으로는 전례 없는 수준이었습니다.

 

하지만 2022년 테라(UST)와 루나(LUNA)의 붕괴로 인해 플랫폼이 무너졌고 많은 투자자들이 큰 손실을 입은 아픈 사례로 남아 있습니다.

 

2) 디파이 풀(유동성 제공)로 LP 보상 받기

스테이블코인 투자 방법 중 하나로 점점 더 많은 투자자들이 활용하고 있는 방식이 바로 디파이(DeFi) 플랫폼에서의 유동성 공급(Liquidity Providing)입니다.

 

이 방식은 스테이블코인을 Curve, Uniswap, Balancer 같은 탈중앙화 거래소(DEX)에 예치하고 유동성 공급자(LP, Liquidity Provider) 역할을 하면서 거래 수수료와 보상 토큰을 얻는 구조로 작동합니다.

 

특히 Curve Finance는 스테이블코인 유동성 공급에 특화된 플랫폼으로 잘 알려져 있습니다.

 

Curve의 대표적인 유동성 풀 중 하나인 3Pool(USDT-USDC-DAI)는 세 가지 주요 스테이블코인을 한 데 묶어 거래 수수료 수익과 함께 CRV 보상 토큰을 제공합니다.

 

스테이블코인끼리의 거래는 가격 변동이 거의 없기 때문에 변동성 리스크가 낮고 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 적합한 구조입니다.

 

이 외에도 Balancer, Velodrome, Fraxswap 등 다양한 디파이 플랫폼에서도 스테이블코인 전용 유동성 풀이 존재하며 각각의 풀마다 수익률과 보상 구조가 조금씩 다릅니다.

 

이 방식의 장점은 무엇보다도 거래소에서 발생하는 수수료 수익을 실시간으로 분배받을 수 있고 여기에 추가로 플랫폼 보상 토큰(CRV, BAL, VELO 등)까지 받을 수 있다는 점입니다.

 

특히, 거래량이 많은 풀에 참여할수록 수익이 쌓이는 구조라 장기 보유와 복리 효과를 기대하기도 좋습니다.

 

다만 유동성 공급 시에는 여전히 소위 임퍼머넌트 로스(Impermanent Loss, 일시적 손실)가 발생할 수 있습니다.

 

이는 풀에 공급한 자산의 비율이 자동으로 조정되는 과정에서 발생하는 손실로 가격 차이가 클수록 손실 폭도 커질 수 있으며 풀의 거래량이 적을 경우 수수료 수익 자체가 적어져 전체 수익률이 낮아질 수 있다는 점도 유의해야 합니다.

 

4) P2P 렌딩 플랫폼 활용

스테이블코인을 활용한 투자 방법 중 하나로 다른 사용자에게 직접 대출해주고 그에 따른 이자를 받는 P2P(개인 간) 대출 방식이 있습니다.

 

이 방식은 주로 이더리움 기반의 탈중앙화 P2P 플랫폼에서 많이 활용되며 일부 중앙화 거래소나 금융 플랫폼에서도 비슷한 서비스를 제공하고 있습니다.

 

대표적인 P2P 대출 플랫폼으로는 Maple Finance와 TrueFi 등이 있으며 이들 플랫폼에서는 투자자가 스테이블코인을 빌려주고 차입자는 그 자금을 이용해 다양한 사업이나 투자를 진행하며 투자자는 이에 따른 이자를 받는 구조입니다.

 

P2P 대출 방식의 가장 큰 장점은 수익률이 명확하고 투자 방식이 비교적 간단하다는 점으로 특히 대출 조건과 이자율이 계약서처럼 명확하게 설정되어 있어 수익 예측이 용이하고 직접 자금을 운용하는 재미도 있습니다.

 

하지만 가장 큰 위험 요소는 차입자가 대출금을 갚지 못하는 부도 위험입니다.

 

따라서 투자자는 신뢰할 수 있는 플랫폼을 통해 대출 상대방의 신용도를 충분히 검증하는 것이 필수적이며 플랫폼 자체의 보안성과 운영 투명성도 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.

 

5) 스테이블코인 자동 복리 이자 플랫폼 활용

최근 들어 스테이블코인을 활용한 투자 방식 중에서 예치한 자산의 이자를 자동으로 재투자해 주는 복리형 플랫폼이 크게 주목받고 있습니다.

 

이들 플랫폼은 사용자가 별도의 복잡한 작업 없이도 복리 효과를 극대화할 수 있도록 자동으로 투자 전략을 실행해 주기 때문에 장기 투자자들에게 매우 매력적인 선택지가 되고 있습니다.

 

대표적인 예로는 Yearn Finance로 이 플랫폼은 다양한 디파이 프로토콜을 분석하여 자동으로 최적의 수익률을 낼 수 있는 전략을 실행해 주는 서비스로 유명합니다.

 

또한 Beefy Finance는 여러 블록체인 네트워크에서 복리 투자를 지원하며 사용자가 맡긴 스테이블코인의 이자를 자동으로 다시 투자하는 구조를 제공합니다.

 

이러한 복리 투자 플랫폼의 가장 큰 장점은 역시 복리의 힘을 활용해 시간이 지날수록 수익이 눈덩이처럼 불어나는 효과를 누릴 수 있다는 점입니다.

 

수익을 재투자하면서 원금과 이자가 함께 늘어나므로 단순히 이자만 받는 투자에 비해 장기적으로 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

하지만 자동화된 투자 전략이 항상 성공을 보장하는 것은 아니기 때문에 전략이 예상대로 작동하지 않거나 시장 변동성이 클 경우에는 수익률이 기대에 못 미칠 수 있습니다.

 

따라서 복리 투자 플랫폼을 이용할 때는 해당 플랫폼의 전략 구조와 리스크를 충분히 이해하고 본인의 투자 성향에 맞게 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.

 

4. 스테이블코인 특징

1) 가격 안정성

가상자산 투자의 가장 큰 리스크 중 하나는 바로 가격의 급격한 변동성입니다.

 

비트코인이나 이더리움 같은 일반적인 암호화폐는 하루에도 수십 퍼센트씩 가격이 오르내리면서 투자자들에게 큰 불안감을 주기도 합니다.

 

하지만 스테이블코인은 이러한 변동성 문제를 해소한 디지털 자산으로 대부분 실제 법정화폐에 그 가치를 1:1로 연동하여 안정성을 확보하고 있습니다.

 

덕분에 스테이블코인은 가상화폐 시장 속에서 안전 자산으로 인식되며 투자자들이 변동성 위험을 줄이고 싶을 때 선호하는 중요한 수단으로 자리 잡고 있습니다.

 

2) 결제 및 송금에 유리

스테이블코인은 수수료가 낮고 거래 처리 속도가 빠르다는 장점 덕분에 국제 송금이나 실시간 결제 수단으로도 활발히 활용되고 있습니다.

 

기존의 은행 송금이나 결제 방식과 비교했을 때 훨씬 저렴하고 신속하게 자금을 이동할 수 있어 전 세계 개인과 기업들이 효율적인 금융 거래를 위해 스테이블코인을 점점 더 많이 이용하고 있습니다.

 

3) 디파이(DeFi)에서 필수

요즘 인기 있는 탈중앙화 금융 서비스 즉 디파이(DeFi) 플랫폼에서는 스테이블코인이 매우 중요한 역할을 하고 있습니다.

 

이들 플랫폼에서는 주로 스테이블코인을 담보로 맡기고 대출을 받거나 이자 농사(Yield Farming)를 통해 수익을 창출하는 데 기본 자산으로 활용하고 있습니다.

 

가격 변동성이 적은 스테이블코인은 디파이 생태계에서 안정적인 거래와 투자를 가능하게 하는 핵심 요소로 자리 잡고 있습니다.

 

5. 스테이블코인 추천

스테이블코인은 전통적인 투자 자산이라기보다는 자산을 잠시 보관하거나 활용하는 중간 수단으로 많이 사용되는 편입니다.

 

가격 변동성이 거의 없기 때문에 가상자산 시장에서 현금을 대신해 안전하게 자금을 보관하는 용도로 적합합니다.

 

하지만 최근에는 디파이(DeFi) 플랫폼이나 중앙화 거래소(CEX)에서 스테이블코인을 예치하여 연 5~10% 수준의 수익을 얻는 방법도 활발히 활용되고 있습니다.

 

이를 통해 단순히 자산을 보관하는 것을 넘어 안정적인 고정 수익을 추구하는 투자 수단으로도 자리매김하고 있는 셈입니다.

 

따라서 가상자산 특유의 변동성이 부담스러운 분들이나 안정적인 수익률을 원하는 투자자 그리고 디파이나 암호화폐 기반 자산 운용에 관심이 있는 분들에게 스테이블코인은 특히 추천할 만한 선택지라고 할 수 있습니다.

 

6. 마무리

가상자산 시장은 여전히 높은 변동성과 불확실성을 내포하고 있지만 스테이블코인은 그 속에서도 비교적 안정적인 자산으로 주목받고 있습니다.

 

특히 법정화폐에 가치를 연동시킨 구조 덕분에 디지털 자산 시장에서 디지털 현금 역할을 하며 다양한 투자자산과 금융 시스템에서 핵심 기축 수단으로 자리 잡고 있습니다.

 

단순히 보관용으로 활용하는 것을 넘어 디파이(DeFi) 플랫폼이나 중앙화 거래소를 통해 이자를 얻거나 담보로 활용하는 방식까지 점차 다양화되면서 스테이블코인의 활용도는 앞으로도 더욱 확대될 것으로 보입니다.

 

다만, 아무리 안정적인 자산이라고 해도 그 기반이 되는 플랫폼의 신뢰성, 발행 방식, 담보 구조 등에 따라 위험 요소는 존재합니다.

 

따라서 투자를 고려하고 있다면 스테이블코인의 기본 구조와 작동 원리를 충분히 이해한 후 자신에게 맞는 투자 방식과 플랫폼을 신중하게 선택하시는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

디지털 금융 시대에 스테이블코인은 더 이상 선택이 아닌 기본이 되어가고 있어 이번 포스팅을 바탕으로 여러분의 자산을 보다 똑똑하게 관리하고 변화하는 금융 흐름 속에서도 흔들림 없는 투자 판단을 하시길 바랍니다.

 

 

대출 규제 강화 아파트대출 DSR 신용대출 담보대출 상가대출 소개, 아파트 대출받기 너무 어려워

 

기아 타스만 가격 제원 연비 실내 총정리, 이 연비에 이 가격이라고?

 

퇴직연금 의무화 시기 추진 내용 소개, 퇴직금이 사라진다?